衰退：野蛮生长后的洗牌
截至2018年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家。据不完全统计，2018年前11个月份停业及问题平台数量总计为716家，事件类型多集中在停业、提现困难和延期兑付。雷潮爆发之后，监管很快介入，引导机构有序退出，打击逃废债，规范行业服务，公布银行存管白名单等，为用户和留存平台注入信心：
7月13至17日，北上广深等多地互金协会召开座谈会，积极化解P2P行业流动性风险，引导不合格机构妥善有序退出。
8月8日，互金整治办下发《关于报送网贷平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单，打击网贷行业恶意失信行为。
8月18日，中国银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作 提升服务实体经济质效的通知》，对银行信贷进行了进一步的规范。
9月20日，中国互金协会发布《关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明》，首批共有25家存管银行。截至12月29日，已有九批P2P银行存管白名单公布，共计43家银行通过测评。
在野蛮生长之后，行业集中发生的退出、整顿，其实是一种优胜劣汰，监管层的及时介入，更是对金融服务行业产生了极大的维护作用。也正是因此，在2018年行业洗牌的大背景下，仍有不少惊喜的现象发生。
惊喜：拐点之年的创新和发展
惊喜首先是2018年互金企业的一波上市潮：爱鸿森(AIHS.O)、点牛金融(DNJR.O)、微贷网(WEI.N)、小赢科技(XYF.N)等平台在2018年上市。
几家平台在今年的背景下上市，说明互金市场仍然大有可为，无论对于用户还是服务机构，都是不小的信心提振。
其次，2018年网贷行业成交量并没有因为行业洗牌而陷入低迷。截至2018年11月底，P2P网贷行业累计成交量已高达7.92万亿元，即将突破8万亿大关。考虑到12月份成交量，整年有极大概率突破8万亿。
此外，在贷款领域，榕树贷款、速贷之家、哪里贷等融合平台的崛起，也从另一个层面印证：互金行业体验升级没有上限，产品和服务模式的不断改进，是吸引用户的终极法宝。
在融合平台上，用户可以自由浏览不同机构的不同产品，可以自主选择，也可以由平台推荐，省去了搜寻试错的环节，可谓是金融服务体验的一大提升。
以榕树平台为例，其聚合了光大银行、万达金融、百度金融、国美金融、数禾科技、玖富金融等上百家金融机构，用户可以自由选择借款金额、还款期限，并选择自己可以提供的信用分、信用卡、公积金、社保等多项资料，智能匹配相关产品。用户只需要在一款应用上操作，即可从几百种贷款或信用卡产品中找到适合自己的那一款。
最后，是互联网金融迈入了科技+金融的时代。粗放式发展已成过去，借助大数据、人工智能手段进行风控、匹配成为了行业优秀企业的共识。
今年9月开始，互联网金融企业掀起更名潮：京东金融改名为京东数科、蚂蚁金融云升级为蚂蚁金融科技，百融金服将官方微信、微博等平台更名为“百融大数据”。
科技与金融的结合，将成为未来几年行业主流，数据和计算能力，在2018年成为金融服务行业的又一个核心能力。
时间从不停止它的脚步，与之相同，任何一个行业也都时时刻刻处在变化之中。2018年的互联网金融服务行业，更是经历了惊涛骇浪一样的洗牌和调整。但是，万变不离其宗，金融服务的本质永远不会变，那就是快速、精确地触达有需要的用户，让他们的生活更美好。
展望2019年，相信会有更多更好的平台和模式出现并发展壮大，从而让更多的人享受到智能金融服务带来的便利和美好。
